Надежные банки и критерии их выбора

393 просмотров
Опубликовать в Google Plus

Может вашей целью открытия данной статьи было желание узнать названия самых надежных банков Украины, но именно в этой статье я хочу дать вам некоторые основы, позволяющие вам самостоятельно определять надежность финансовой компании, что в будущем оградит вас от массы неприятностей.

Конечно, названия надежных банков все же будут упомянуты, но для статьи используются данные, которые очень скоро утратят свою актуальность. А представьте только, если вы наткнетесь на эту статью спустя несколько лет после ее написания? Наиболее правильным решением в такой ситуации будет воспользоваться моими услугами, так как только профессиональный финансовый консультант способен предоставить адекватную оценку деятельности банков.

Но если вы хотите сделать все самостоятельно, то для начала давайте выясним, зачем вам банк и предоставляемые им услуг?

Как выбрать банк

Когда речь идет о необходимость сохранения некоторой суммы денежных средств, размер которой составляет менее 20 тысяч гривен, на 3 или 6 месяцев, то банковский депозит для этого будет отличным выходом. Но я хочу обратить ваше внимание на тот факт, что возможности финансового рынка не заканчиваются на банковских депозитах.

Депозитный вклад в надежном банке необходим лишь для сохранности небольшой суммы денег, используемой для реализации краткосрочных целей, например, организации отпуска, оплаты полиса автомобильного страхования или планового медицинского осмотра.

Банковский депозит — это один из многочисленных финансовых продуктов, доходность которого сравнительно невелика и способна покрыть в большинстве случаев лишь уровень инфляции, поэтому использование его в качестве инструмента для приумножения капитала невозможно.

И все же вернемся к выбору надежного банка, я делюсь с вами основными критериями, которыми следует руководствоваться в данном вопросе:

  • Время работы на международном финансовом рынке — не менее 40 лет.
  • Рейтинг надежности, присвоенный международным рейтинговым агентством Standard & Poor’s, Moody's, Fitch Ratings — не ниже «А».
  • Прозрачность деятельность [ІРО] — если банк прошел данную проверку, то его уже можно считать надежным, а текущее состояние его дел можно отслеживать по курсу акций.
  • Размер капитала — чем больше, тем лучше.
  • Масштабы работы — деятельность банка должна осуществляться не менее чем в 15-ти странах мира. Если в паре стран возникнут проблемы, то за счет поддержки извне банку значительно проще будет переживать кризисный период.

Более подробно о критериях выбора надежного банка в своем видео рассказал мой партнер финансовый советник Андрей Середа.

Всегда стоит помнить о том, что любой банк, демонстрирующий сегодня стабильную работу, завтра может объявить себя банкротом, поэтому я всегда рекомендую своим клиентам во время реализации финансового плана применять политику диверсификации. Проще говоря, категорически запрещается хранить все денежные средства в одном банке.

Пять советов, которые помогут вам правильно распределять и хранить капитал в надежных банках

Риск:  введение ограничения на снятие наличных средств в банкоматах.

В 2015 году Греция установила жесткий контроль на снятие наличных в банкомате — не более 60 евро в день. Правда, подобное ограничение распространяется исключительно на банковские карты, выданные на территории Греции. На карты иностранных эмитентов данный лимит не распространяется.

Совет: завести счет в одном из иностранных банков.

Риск: «заморозка» вкладов

На фоне затянувшегося кризиса в начале 2001 года на территории Аргентины был отмечен значительный отток капитала из банков. Подобное поведение вкладчиков было встречено политикой жестких ограничений, благодаря которой произошла заморозка вкладов более чем на 12 месяцев с возможностью снятия не более 250 долларов в неделю. Ответ населения был очевиден — массовые беспорядки, за которыми последовал дефолт и полный отказ в привязки аргентинского песо к доллару. Если раньше Центральный банк Аргентины приравнивал один американский доллар к одному песо, то после дефолта курс колебался на уровне 3-4 песо за один доллар. Все вклады, сделанные в долларе и других иностранных валютах, были переведены в песо по курсу, который оказался в несколько раз ниже докризисного.

Как бы банально это ни звучало, но ежедневно необходимо тратить не менее 20 минут на изучение новостей экономической сферы, или же переложить эту обязанность на плечи вашего финансового консультанта. Если факт того, что надвигается масштабная проблема, становится очевидным, стоит просто обналичить сумму из ваших сбережений, которой должно быть достаточно для того, чтобы прожить минимум полгода, а лучше целый год. Часть из обналиченных денежных средств рекомендуется конвертировать в доллар, что позволит сохранить прежний объем сбережений в случае девальвации национальной валюты.

Совет: снять все имеющиеся вклады с банковских счетов и хранить их в валюте.

Риск: снятие государством процента с вклада

В период разгара кризиса 2013 года на острове Кипр Евросоюзом был утвержден план оказания финансовой помощи государства, главным условием которого была реструктуризация банковского сектора. Договор предполагал предоставление Кипру 10 миллиардов евро от Евросоюза при условии, что государству самостоятельно удастся найти еще 5,8 миллиардов евро. Способ поиска денежных средств Евросоюз также предложил: необходимо было просто «срезать» часть средств со вкладов в банках Кипра. С каждого депозита, размер которого превышал сто тысяч евро списывалось по 9,9%, а со вкладов меньших сумм — 6,75%.

Это нововведение затронуло как резидентов, так и нерезидентов страны. Результатом подобных реформ стала реструктуризация крупнейших банков Кипра. После ее окончания вкладчики получили компенсацию потерянных денежных средств в виде акций банка.

Снятие государством процента с вклада

Независимый финансовый консультант Исаак Беккер рассказывает, что о «стрижке» депозитов на Кипре его предупредили друзья ровно за сутки до начала введения нового порядка. Но его подобные изменения в политике банков не беспокоили, так как все свои сбережения Беккер распределил по различным банкам, и ни в одном из них вклад не превышал сумму в 100 тысяч евро. Беккер неоднократно подчеркивал тот факт, что правильная и своевременная подготовка помогли ему избежать любых проблем, связанных с кризисом на Кипре.

Совет: сумма вклада не должна превышать сумму, гарантированную фондом возмещения.

Риск: запрет свободного обмена валюты

В 2003 году одним из решений, принятых ради борьбы со спекуляцией и оттоком капитала в Венесуэле, стал запрет на свободный обмен валюты. Покупка долларов по официальному курсу, который на тот момент поддерживался на уровне 4,3 боливара за 1 доллар, была доступна лишь нескольким компаниям-импортерам. Частным лицам разрешалось получить не более 3 тысяч долларов в год. Из этой суммы 300 долларов выделялось на покупку товаров за границей, а еще 500 долларов можно было получить наличными. Остаток переводился на банковскую карту, но лишь в том случае, если венесуэлец сможет доказать, что отправляется в заграничную поездку. Естественно, мгновенно организовались черные рынки, где валюту можно было приобрести, но ее цена была в десятки раз выше официальной.

Как бы прискорбно это не звучало, но при первых же проявлениях кризисных процессов стоит задуматься о переводе своих денежных средств в активы, котирующиеся на черном рынке, например, драгоценные металлы или ювелирные украшения.

Совет: приобрести драгоценности.

Риск: дефолт

В обязательном порядке следует иметь некоторый запас долларов наличными, хранить который вы будете дома. Естественно, категорически запрещено поддаваться панике и бросаться за покупкой валюты в ближайший обменник при каждой тревожной новости, выдаваемой СМИ. Если у вас есть сбережения в государственной валюте, постепенно переводите их небольшими частями из расчета того, что сформированного резервного фонда вам должно будет хватить на срок от 3 до 18 месяцев в зависимости от вашего возраста и семейного положения.

Совет: хранить резервную денежную сумму в валюте дома.

Риск дефолта при выборе банка

Еще раз хочу напомнить вам о великолепном понятии диверсификации. Настоятельно рекомендую вам использовать все возможности для сохранения ваших финансов — «не храните яйца в одной корзине, разложив их по разным местам, вы будете спать гораздо спокойнее».

Те, кто получают мои рассылки всегда узнают первыми куда выгодно инвестировать деньги
Присоединяйтесь и вы:

Ваше имя

Ваш email

Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте:

Комментарии Facebook

Читайте также

  • Обзор эффективных инструментов инвестирования

    Инструменты инвестирования - обзор

    Эта статья об инвестировании представляет собой логическое продолжение двух предыдущих «Что такое инвестирование? Как правильно начать?», а также «Виды инвестиций. Какие есть и как выбрать подходящие». Прочтите их прежде чем приступать к новой статье, таким образом вы получите максимум полезной информации, чтобы приступить к реальным действиям. Существует одно известное выражение о том, что если вы хотите удвоить […]

  • Виды инвестиций. Какие есть и как выбрать подходящие

    Виды инвестиций - что выбрать

    Если вы читаете мои статьи по тематике инвестирования впервые, рекомендую вам начать со статьи «Что такое инвестирование? Как правильно начать?». Такой подход позволит вам получить наиболее полную теоретическую базу для перехода к более сложным вопросам и реальным действиям в дальнейшем. Этап, следующий сразу же за постановкой цели, которой вы хотите достичь с помощью инвестирования, вам придется выбрать […]


    Есть что сказать?

    Можно добавлять html теги