Виды инвестиций. Какие есть и как выбрать подходящие

1 632 просмотров
Опубликовать в Google Plus

Если вы читаете мои статьи по тематике инвестирования впервые, рекомендую вам начать со статьи «Что такое инвестирование? Как правильно начать?». Такой подход позволит вам получить наиболее полную теоретическую базу для перехода к более сложным вопросам и реальным действиям в дальнейшем.

Этап, следующий сразу же за постановкой цели, которой вы хотите достичь с помощью инвестирования, вам придется выбрать из имеющихся наиболее подходящие вам разновидности инвестиций.

Чтобы сделать процесс более понятным, давайте рассмотрим все существующие виды инвестиций.

Реальные инвестиции

Это наиболее часто используемые инвесторами, проживаемыми в странах СНГ.

К данной разновидности можно отнести:

  • покупку готового бизнеса, земельных участков или транспорта;
  • покупку, реконструкцию или строительство недвижимости;
  • вложение денежных средств в нематериальные активы в виде патентов, прав пользования, лицензий и прочего;
  • вложение денежных средств в науку и образование.

vidi investicii2

Финансовые инвестиции

Представляют собой косвенное приобретение капитала через финансовые активы. Чаще всего используются финансово грамотными инвесторами, к сожалению, количество таких людей на территории СНГ невелико.

Существует два типа финансовых инвестиций:

  1. Прямые – когда капитал вкладывается в предприятие, и основной целью данного вложения является прямое воздействие на деятельность компании. Прямой инвестицией может быть покупка контрольного пакета, акций или ценных бумаг, предоставляющих, например, место в совете директоров.
  2. Портфельные – покупка ценных бумаг, приносящих регулярный пассивный доход – процент от прибыли компании.

Спекулятивные инвестиции

Представляют собой приобретение действующих активов только ради возможных изменений их стоимости. Рядовым инвесторам сложно разобраться с данной разновидностью, поэтому лучше обратиться за помощью к специалистам, воспользовавшись возможностью доверительного управления.

Если есть желание разбираться в особенностях спекулятивных инвестиций, изучайте и практикуйте их постепенно. Ни в коем случае не стоит вестись на обещания получить огромные прибыли быстро и без особых усилий.

К спекулятивным инвестициям относят:

  • покупку капитала в виде ценных бумаг – облигаций, акций и прочего;
  • драгоценные металлы и валюта;
  • обезличенные товары, имеющие котировки на биржах – металлы, нефть, газ и прочее.

Хочу еще раз напомнить о том, что данный вид инвестиций подходит исключительно тем, готов зарабатывать исключительно на изменении стоимостей имеющихся у них активов.

Риски при инвестировании

Инвестиции также делятся по срокам вложений:

  • до одного года – краткосрочные инвестиции;
  • от 1 до 3 лет – среднесрочные инвестиции;
  • более 3 лет – долгосрочные инвестиции.

Еще один классификатор – форма собственности:

  • частные инвестиции;
  • иностранные инвестиции;
  • государственные инвестиции;
  • смешанные инвестиции.

Важнейший классификатор инвестиций – уровень риска инвестиционной стратегии.

Так как данная классификация довольно сложная, предлагаю рассмотреть каждый из пунктов более детально.

Консервативные инвестиции

Это ряд финансовых инвестиций, к которым относится банковский депозит, облигации, драгоценные металлы, накопительное страхование, недвижимость и земельные участки.

Уровень доходности консервативной стратегии инвестирования – до 20 процентов годовых, при этом риск потери капитала довольно низкий.

Примеры моделей с консервативным распределением:
40% акции — 40% облигации — 20% деньги
30% акции — 50% облигации — 20% деньги
20% акции — 70% облигации — 10% деньги

Консервативные инвестиции отлично подходят в тех случаях, когда у инвестора имеются собственные финансовые обязательства, например, крупная денежная сумма вложена в его собственный бизнес, соответственно, риски в инвестициях рекомендуется брать минимальные.

Также консервативная инвестиция подходит пенсионерам или людям, планирующим выйти на пенсию в ближайшие 20 лет. В таких случаях совершенно бессмысленно использовать волатильные инструменты инвестиционного портфеля, так как им может не хватить времени на восстановление после рыночного спада.

Умеренные инвестиции

Это покупка акций и облигаций надежных компаний, а также участие в инвестиционных фондах с высокими доходами.

Уровень доходности данного направления инвестиций – от 20 до 50 процентов годовых, но в этом случае риск потери капитала уже значительно выше.

Примеры моделей с умеренным распределением: 
50% акции — 35% облигации — 15% деньги 
55% акции — 30% облигации — 15% деньги — 5% недвижимость
60% акции — 35% облигации — 5% деньги

Выбор умеренного подхода – это отличное решение для тех инвесторов, которые стремятся сгладить краткосрочную волатильность своего портфеля, а также тем, у кого есть ряд краткосрочных или среднесрочных финансовых целей, реализация которых планируется в ближайшие 10 лет до выхода на пенсию.

Если вы считаете себя не рисковым человеком, но все же готовы пойти на некоторые риски, чтобы в итоге получить высокую прибыль, то умеренные инвестиции идеально вам подойдут.

Но помните о том, что со временем ситуация меняется, и если в 25 лет вы считаете свои инвестиции умеренными или консервативными, то в 60 лет будете воспринимать ту же ситуацию, но уже в виде агрессивной инвестиции.

Агрессивные инвестиции

Это открытие собственного бизнеса, покупка облигаций и акций молодых компаний, участие в финансовых пирамидах, а также выдача денежных займов под проценты в частном порядке.

Уровень доходности агрессивных инвестиций варьируется в диапазоне от 50 до 100 процентов, но бывают случаи, когда уровень доходности возрастает до 200 процентов. При этом вероятность потери сделанного вклада практически равна 100 процентам.

Примеры моделей с агрессивным распределением: 
60% акции — 20% облигации — 10% деньги — 10% недвижимость
80% акции — 15% облигации — 5% деньги
75% акции — 20% облигации — 5% деньги

Несмотря на то, что агрессивное инвестирование не рекомендуется использовать слабонервным, история знает немало примеров, что подобный подход в совокупности с правильно диверсифицированным портфелем и качественной долгосрочной стратегией в моменты падения рынка будет наиболее прибыльным, если рассматривать долгосрочные перспективы.

Инвестирование - виды

Ваша модель распределения активов по видам инвестиций

Вам понадобится модель, гарантирующая наибольшую вероятность достижения поставленных финансовых целей при указанном вам приемлемом риске. Затем, если в вашей жизни произойдут изменения или вы поменяете свое отношение к рискам и процедуре инвестирования в целом, можно заняться изменением и подбором более удобной модели.

Правильное распределение активов – это совсем не то, о чем люди задумываются ежедневно. С другой стороны этот аспект жизни не относится и к тем, о которых можно подумать единожды и забыть вплоть до выхода на пенсию.

В соответствии с изменениями размеров вашего портфеля или появлений изменений в вашей жизни будет изменяться и стратегия инвестирования. Чем ближе пенсионный возраст, тем сильнее инвестор хочет сменить все потенциально волатильные инструменты, например, акции, на инструменты, реализующие более стабильную генерацию денежного потока с минимальными рисками.

Возможно, у вас возникнет желание распределить имеющиеся у вас активы в соответствии с некоторыми важными жизненными событиями, непосредственно влияющими на  финансовое состояние, например, свадьба или развод, рождение ребенка или смена места работы.

Также внести изменения в портфель активов возможно и в тех случаях, если стоимость некоторых из них уменьшается или увеличивается, что не соответствует первоначальному плану. В таком случае смена стратегии позволит восстановить целевые финансовые позиции.

Виды реальных инвестиций

В качестве заключения к данной статье я опишу свою собственную стратегию инвестирования, вполне вероятно, что эта информация будет полезна для вас.

Уровень доходности для различных типов инвестирования, описанных в данной статье, это величина во многом приблизительная, так как может существенно колебаться в зависимости от ситуации в государстве и выбранного временного периода инвестирования.

Всегда помните о том, что первоочередная задача любого инвестора – не увеличить, а сохранить свой капитал. Поэтому, формируя инвестиционный портфель, можно комбинировать инвестиционные стратегии разных типов, но при этом, в целях диверсификации рисков, я лично отдаю преимущество консервативным стратегиям, а на агрессивные, наоборот, выделяю небольшую долю капитала.

Мой личный пример распределения инвестиций между разными видами инвестиционных стратегий следующий:
30% — агрессивные
20% — умеренные
50% — консервативные

Вы можете использовать собственную модель распределения активов, построенную на основе моих советов или рекомендаций вашего опытного финансового советника.

Отличным решением будет создание базовой стратегии, которая будет пересматриваться не реже чем один раз за квартал и корректироваться в зависимости от особенностей финансового рынка.

Главный посыл каждой моей статьи или выступления – «Действия без соответствующих знаний приводят к провалам и потерям, но ведь знания без действий и вовсе ни к чему не приводят…».

Те, кто получают мои рассылки всегда узнают первыми куда выгодно инвестировать деньги
Присоединяйтесь и вы:

Ваше имя

Ваш email

Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте:

Комментарии Facebook

Читайте также

  • Обзор эффективных инструментов инвестирования

    Инструменты инвестирования - обзор

    Эта статья об инвестировании представляет собой логическое продолжение двух предыдущих «Что такое инвестирование? Как правильно начать?», а также «Виды инвестиций. Какие есть и как выбрать подходящие». Прочтите их прежде чем приступать к новой статье, таким образом вы получите максимум полезной информации, чтобы приступить к реальным действиям. Существует одно известное выражение о том, что если вы хотите удвоить […]

  • Виды инвестиций. Какие есть и как выбрать подходящие

    Виды инвестиций - что выбрать

    Если вы читаете мои статьи по тематике инвестирования впервые, рекомендую вам начать со статьи «Что такое инвестирование? Как правильно начать?». Такой подход позволит вам получить наиболее полную теоретическую базу для перехода к более сложным вопросам и реальным действиям в дальнейшем. Этап, следующий сразу же за постановкой цели, которой вы хотите достичь с помощью инвестирования, вам придется выбрать […]


    Есть что сказать?

    Можно добавлять html теги